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銀行重構小微金融新路徑
來源:無縫管  作者:精密無縫管|精拉管|冷拉鋼管   點擊數:357     日期:10-29

小微金融是一個世界性難題,而金融科技為普惠金融、小微企業金融服務提供了一條更為現實可行的路徑。在26日舉行的“2018天府金融論壇”上,多位業內人士表示,金融機構正通過應用大數據、云計算、人工智能等新科技,借力應用場景提升小微金融服務的精準度,破解小微企業融資難題。在政策大力推動和小微企業迫切需求的背景下,銀行利用創新模式服務小微企業的力度也在加大。

銀行加力金融科技

相關數據顯示,2013年至今,金融科技在中國以年均超50%的增長率高速擴張,無縫管預計2020年,中國市場金融科技營收規模將超過1.97萬億。業內人士表示,金融科技將逐步向金融業務中后端和全鏈條滲透,并在未來迎來二次加速。而通過金融科技破解發展難題和助力銀行轉型,已成為全球銀行業共識。

中國工商銀行副行長胡浩在論壇上表示,科技型金融已成為工商銀行新一代戰略布局的重要組成部分!般y行業要把握住金融科技發展的機遇,實現從憑經驗判斷到用數據說話的轉變,更加精確地實現客戶畫像和風險識別!

除工行外,其余大行也正積極發展金融科技實現轉型。農行加快負債類產品、供應鏈金融、移動支付等領域的創新步伐,深化對公客戶營銷管理系統應用,精密無縫管充分運用大數據、云計算等新技術,提升精準營銷;建行整合總行直屬研發隊伍成立建信金融科技公司,打造市場化的金融科技創新隊伍,編制完成未來五年金融科技戰略規劃;中行在財富管理和私人銀行服務方面加大金融科技應用力度,全新推出“中銀慧投”智能投顧產品,截至6月末,該產品銷售額達到40億元。

在嚴控成本的背景下,各股份制銀行在科技和轉型投入上同樣并不吝嗇。平安銀行2018年上半年IT資本性支出同比增長165%,科技人員(含外包)同比增長超過25%;招商銀行加大了轉型發展的投入力度,其中報披露“進一步支持金融科技創新,夯實科技基礎,針對數字化網點改造、APP月活躍用戶等轉型發展加大了費用投入力度,上半年IT軟硬件及開發人員人力投入持續增加”。數據顯示,今年上半年,其業務及管理費338.59億元,同比增長17.98%。

不難看出,厚壁無縫管金融科技創新正在對銀行的產品服務、商業模式、經營理念等帶來前所未有的深刻變革。中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文在論壇上表示,“僅做好技術應用已不足以應對內外變革的發展需求,還需要解決好傳統的組織流程與技術快速迭代、業務與技術高速融合、體制機制與創新文化建設的系統問題!

小微金融再獲支持

值得注意的是,今年以來,監管部門著力引導銀行對小微企業進行融資支持。與會人士表示,金融科技為普惠金融、小微企業金融服務提供了一條更為現實可行的路徑。

“只有做小微企業、普惠金融,才能提高銀行競爭力。但是為什么現在做起來這么難,原因是銀行吃過虧,且沒有找到一個解決的路徑。后來其實螞蟻金服給我們走出了一條路,就是金融科技,這可能是唯一的出路!敝行陪y行副行長楊毓說。

今年以來,人民銀行四次定向降準,兩次增加再貸款、再貼現支持小微企業融資,伴隨銀行積極發展金融科技,利用創新模式服務普惠金融、支持小微企業的可能性也日益增加。一方面,商業銀行紛紛將普惠金融作為戰略轉型重要方向,深耕小微金融,在提升企業融資可獲得性、降低融資成本等方面持續發力;另一方面,大量新型金融機構和非金融機構涌現,為傳統金融無法覆蓋的低收入者和中小微企業提供金融服務。

楊毓介紹,中信銀行建立了創新委員會,專門研究如何發展普惠金融,在科技投入、考核等方面都給予較大傾斜。此外,中信銀行還推出“中信大腦”,成立百信銀行,通過金融科技有效擴大獲客范圍,降低運營成本。據介紹,今年以來,中信銀行普惠金融有效客戶增加近3萬戶,達到近8萬戶,貸款利率低于行業平均水平,實現了成本趨降和質量提升。

曲家文介紹,目前該行手機銀行的客戶數量已超過兩個億,其依托自主研發的網貸平臺,推出系列產品,為工薪階層、小微企業客戶、農村小額貸款客戶提供便利的線上貸款!拔覀冊谇岸死靡苿踊ヂ摼W技術推出了32000多臺移動展業終端,在后端打造信貸工廠作業模式,實現自動審批,大大簡化農村小額貸款的審批流程!

螞蟻金服集團副總裁彭翼捷在其主旨演講中提到,目前基于大數據和互聯網技術,支付寶已經可以實現針對農民群體的“310”貸款服務,即3分鐘在線申請,1秒鐘放款,0人工干預,助力政府解決農村金融供給側難題。

 
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